Os 5 Produtos Financeiros Mais Rentáveis que a Maioria dos Portugueses Ignora

A maioria dos portugueses guarda as poupanças em duas opções: conta à ordem (que paga quase zero) ou depósito a prazo (que paga pouco, mas é o que conhecem). Enquanto isso, há produtos financeiros disponíveis em Portugal que oferecem rentabilidade significativamente superior — e que passam completamente despercebidos.

Não estamos a falar de esquemas obscuros nem de investimentos de alto risco. São produtos legais, regulados, e acessíveis a qualquer pessoa. Provavelmente nunca ouviu falar de alguns deles — e o seu banco pode não ter interesse em apresentá-los.

1. ETFs de Acumulação com TER Abaixo de 0,1%

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são conhecidos de muitos, mas poucos sabem que existem ETFs de acumulação com custos de gestão abaixo de 0,1% ao ano — muito mais baratos do que qualquer fundo de investimento comercializado pelos bancos portugueses, que cobram em média 1,5% a 2,5% ao ano.

Um ETF que replica o índice MSCI World (as maiores empresas do mundo) com TER de 0,12%/ano, acessível via corretoras como DEGIRO ou Interactive Brokers, deu rentabilidades históricas de 8-10% anuais a 20 anos. A diferença de custos face a um fundo ativo com 2% de comissão representa, em 30 anos, dezenas de milhares de euros de diferença no capital acumulado.

2. Obrigações do Tesouro Português no Mercado Secundário

Os Certificados do Tesouro são conhecidos, mas as Obrigações do Tesouro Português negociadas no mercado secundário (via corretora) são praticamente desconhecidas do grande público. Podem oferecer taxas superiores às dos certificados, com capital garantido pelo Estado português, e liquidez superior (podem ser vendidas a qualquer momento no mercado).

3. Contas de Poupança de Bancos Online Europeus

Plataformas como o Raisin (disponível em Portugal) agregam contas poupança e depósitos a prazo de bancos europeus regulados, com taxas de juro significativamente superiores às oferecidas pelos bancos portugueses tradicionais. Todos os depósitos são garantidos até 100.000 euros pelo Fundo de Garantia de Depósitos do país de origem (dentro da UE).

4. REITs (Fundos de Investimento Imobiliário Cotados)

Quer investir em imobiliário sem precisar de comprar uma casa? Os REITs (Real Estate Investment Trusts), acessíveis via corretora como qualquer ação ou ETF, permitem ter exposição a portefólios diversificados de imóveis comerciais, residenciais ou logísticos — com liquidez diária e a partir de pequenos montantes.

Pagam dividendos regulares (obrigados por lei a distribuir a maior parte do lucro) e historicamente têm rentabilidades competitivas a longo prazo. O ETF FTSE EPRA/NAREIT Global é um exemplo acessível e diversificado.

5. Contas Remuneradas de Neobancos

Alguns neobancos disponíveis em Portugal — como o Trade Republic — oferecem juros sobre o saldo em conta à ordem, a taxas que em 2025-2026 chegaram a 3,75% ao ano sobre o saldo disponível, com liquidez total (o dinheiro pode ser usado a qualquer momento). Uma alternativa muito mais rentável do que uma conta corrente tradicional para o fundo de emergência ou para dinheiro de curto prazo.

Considerações Finais

O mercado financeiro oferece muito mais do que os produtos que o banco do ao lado apresenta. A literacia financeira é a chave — e explorar alternativas pode fazer uma diferença enorme no crescimento das poupanças ao longo do tempo.

Atenção: rentabilidade passada não garante resultados futuros, e todos os investimentos envolvem algum nível de risco. Informe-se sempre antes de investir e, em caso de dúvida, consulte um consultor financeiro independente.

Nota: Este artigo é informativo e não constitui aconselhamento financeiro.

Fontes: CMVM, Banco de Portugal, ESMA, Morningstar, Doutor Finanças